このケースも、基本的には独身の場合と同じ考え方でかまいません。
　妻が専業主婦の場合では、夫にもしものことがあった場合の妻の生活保障を真剣に考える必要がでてきます。経済的に余裕があるなら将来のことを考えて、夫の「終身保険」を増額するのが理想です。でも近い将来に子供が生まれると、子供の教育費や生活費の増加が予想されることから、この時点であまり大きな保障にしてしまうと、のちに家計を圧迫してしまいがちです。家計と相談しながら、ベースの「終身保険」プラス「定期保険」でバランスよく保障を増額します。

　また、３０代では住宅を購入している場合もあり、万一の場合のローン返済に対する備えも必要になります。この時必要なのは、死亡の場合よりも、長期の入院などで仕事ができなくなった場合の対策です。ローン利用者向けの「医療保険」があります。この保険は、住宅ローン返済中に病気やケガで入院した場合に支払われる入院給付金をローン返済に充てるというもので、返済金額に応じて加入コース（入院日額）を設定することができます。

　子供がいる場合は、家族に対する責任がぐんと重くなりますので、手厚い保障を確保しなければなりません。
　しかし、このころには、出費も多くなりますので、必要な保障をすべて「終身保険」の増額でまかなうのは難しくなります。保険料の安い「定期保険」で手当てする方法を検討するとよいでしょう。
　「定期保険」には、子供の成長に合わせて保障額が減少していく「逓減定期保険」や、保険金を月払いや年払いで受け取れる「収入保障保険」などがあります。こうした保険商品を組み合わせることで箱型（平準型）の定期保険より保険料を安く抑えることができます。

　下図では、３０才で第１子、３２才で第２子が生まれた場合、そのつど「収入保障保険」と「逓減定期保険」を付加するかたちで保障を増やしていくと、どのくらいの保険料になるかを示しています。ベースとなる「終身保険」 + 「医療保険」が準備されていれば、この保険料をプラスするだけですみます。家族の増加に応じて、無理のない方法で保障を増やすことができるのです。
　２０代にシンプルな「終身保険」でベースをつくっておくと、この時期に威力を発揮してくれるのです。

　また、２０代で「定期付き終身保険」に加入している場合は、そろそろ最初の更新を迎えます。支出が増えて家計が苦しくなる時期に保険料がはねあがり、見直しを迫られることも多いはずです。柔軟な見直しができないセット商品では、継続するにも、加入し直すにしても保険料が高くなります。
　これで、保障のベースとなる「終身保険」の重要性がおわかりいただけたのではないでしょうか。「定期付き終身保険」に加入していて、将来の保障に不安を感じた人は、早めに保険を見直すことをおすすめします。そして、その際には、自分の４０代、５０代の姿をイメージしながら検討しましょう。自分と子供の年齢を考えあわせて保障期間を調整するなど、この段階で手当てすることで、４０代、５０代がぐっと楽になります。